planes calificados llevar a protección en virtud de la quiebra planes calificados son los planes con ventajas fiscales cuyas reglas son regulados por el gobierno federal. Estos planes están orientados a inducir a la gente a ahorrar una porción de sus ingresos de trabajo para su uso durante la jubilación. Incluyen todas las prestaciones definidas y planes de aportación definida de jubilación del empleador. Yo incluir su IRA - tradicional o Roth versiones - con ellos, también.
Estos planes de llevar a la protección federal contra los acreedores en la quiebra. Ellos no llevan protección contra créditos fiscales del Estado o de la relación interna reclamación que guarde relación con el divorcio o de manutención.
Todos los planes de jubilación del empleador tienen protección de los acreedores de la quiebra ilimitada. Su personal IRA o IRA Roth está protegido, pero sólo hasta $ 1 millón de dólares - a menos que fuera financiada en su totalidad por una volcadura de un plan de empresa.
El resto de protecciones de inversión de estos están regulados por el Estado. Pero la cantidad y naturaleza de la protección varía con cada estado. Por lo tanto es necesario consultar las reglas de su propio estado. Sin embargo usted debe ser consciente de cuáles son los problemas de cada inversión.
planes calificados - por debajo de las reclamaciones de quiebra de cualquier acción legal por debajo de la quiebra, la ley estatal determina la cantidad de activos de su plan de protección posesión. Las leyes estatales varían de protección que se ofrece para:
* Retiradas plan,
* Los planes de herencia a su beneficiario
Mayoría de los estados eximirá a los activos calificados plan, pero sólo mientras están en la cuenta de retirada. Algunos estados, sin embargo, limitar el exentos de acciones de los acreedores. El límite puede ser de $ 200.000 o lo que es "razonablemente necesario" para apoyar el propietario y sus familiares a cargo que se cumplan algunas de las reclamaciones de los acreedores. Por supuesto, la frase "razonablemente necesario" promueve los litigios por los reclamantes.
Su IRA pueden ser vulnerables. Dependiendo de cómo debe la protección de su estado da a IRAs individuales, sus activos pueden estar mejor en su plan de empresa que se volcó en su IRA.
El seguro de vida y anualidades Protección De nuevo, estos son regulados por las leyes de su estado. Algunos proteger el valor de rescate en efectivo del seguro de vida, así como el pago de anualidades de créditos de los acreedores. Otros estados se limitan sólo protección para el interés de un beneficiario necesarios para su apoyo.
A modo de ejemplo, los estados con la protección de activos buena proteger el valor en efectivo del propietario frente a los acreedores del propietario. estados fallidos no sea proteger a los seguros de vida en absoluto, o sólo proteger los ingresos que se pagan a los beneficiarios cuando el asegurado muere. En este último caso, el beneficiario tiene realmente muy poca protección ya que el acreedor puede intestinal el valor en efectivo del contrato dejando poco o nada para el beneficiario.
Del mismo modo, las exenciones para las anualidades no siempre proteger el valor en efectivo del dueño de la anualidad. Así que, para beneficiarse de la exención, el propietario ha de anualizar la anualidad y de empezar a tomar los pagos. Además, si hay una exención estatal que permite el pago de anualidades para su "apoyo", ten en cuenta que esto puede dejarte con una cantidad muy pequeña.
Homestead exenciones La medida en que su vivienda familiar - es decir, su principal residencia de vida-está protegido está determinado por la Ley de Hogares Seguros de su estado, y esto varía mucho entre los estados. Así que tendrás que echa un vistazo a límite de su estado.
Darse cuenta de que sus vacaciones o segunda vivienda no está protegida por un estado de exención homestead. Y una exención de hogar no te protege de un gravamen por impuesto federal.
Una planificación de sucesión en conflicto con las exenciones del estado general, las exenciones del Estado para protegerlo, el bien protegido debe ser celebrada en su propio nombre. Pero entonces, estos activos se encuentran atrapados en su patrimonio a los efectos de los impuestos federales al patrimonio. Y para las grandes propiedades, los impuestos de bienes federal puede tomar hasta 55% del valor de dichos activos.
Así que los ricos deben olvidarse de las exenciones del Estado a favor de transferir sus bienes a fideicomisos u otras entidades en beneficio de sus herederos. Estos dispositivos pueden ser mejores para protegerlos de futuros acreedores, así como los estragos del impuesto al patrimonio federal.
Recuerde, usted encontrará muy poca o ninguna protección en virtud de las exenciones del gobierno para las reclamaciones en su contra por los impuestos y las órdenes de relaciones domésticas - como la manutención de niños. Tales afirmaciones afectan a la mayoría de la gente. Sin embargo por encima de estas categorías 4 de inversión pueden ser útiles en su programa de protección de los activos de algunos de sus activos.
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