Aquí hay siete consejos cuando "entrevista" los candidatos que compiten para su negocio:
(1) Calificado Referencia: ¿Los cand
(2) las calificaciones Objetivo: Hay fuentes tales como AM Best y TheStreet.com (antes conocido como Weiss) que la tasa de las sociedades financieras con una A, B, C, sistema de (+/-),. Estos son útiles para saber si el asesor trabaja para una empresa con buena calificación o la sociedad. Sin embargo, al menos con mejor seguro de la mañana y las empresas financieras pagan por sus calificaciones para ser publicado, que luego pone en cuestión la objetividad. Por lo tanto, se basan en más de una sola fuente de calificación. Hay también los informes Better Business Bureau (BBB), la Security and Exchange Comisión (SEC) y la Industria Financiera Autoridad Reguladora (FINRA), así como la Comisión Federal de Comercio (FTC) que anuncia, sin malas acciones cometidas por financieras entre otras empresas. Buscando a través de lo anterior por lo menos de manifiesto ninguna "banderas rojas".
(3) Compensación Impulsado Consejo: Por desgracia, los que ocupan cargos financieros pueden al igual que otras industrias relacionadas con la venta se realizará al escrutinio. Cuando se trata de hacer recomendaciones financieras, el cumplimiento de asesores propios dictados de aceptabilidad, en cierta medida, en función de si el producto pasa a un aconsejó «idoneidad» de prueba. La SEC presenta algunas incorporado en la protección de los consumidores en sus reglamentos. Sin embargo, el sector financiero es muy hábil en hacer recomendaciones de productos que pueden evitar las restricciones de idoneidad en el intento de ser un paso por delante de la SEC. Como tal, sabe cuánto es su asesor de decisiones sobre la oferta, así como exactamente lo que su cuota de empresa es de la indemnización. La lección del pasado es que los asesores son conocidos por hacer recomendaciones basadas en la compensación.
(4) No se deje engañar por las garantías de cualquier tipo: Si su asesor nada garantiza, ser muy escéptico. Algunos instrumentos financieros, tales como el valor en efectivo en una póliza de vida entera, puede tener algún grado de protección garantizada del principal. Sin embargo, con cualquier tercero que posea su dinero o bienes, aun cuando asegurados por la FDIC, no hay garantías del 100% - aunque existen algunos instrumentos financieros que son más seguros que otros (asegurados por la FDIC están relativamente a salvo). De hecho, las promesas de garantías sobre los productos financieros o planes que no se puede conseguir para un asesor en problemas con su agencia reguladora.
(5) la buena situación: no es ofensivo para pedir simplemente de un buen asesor con su licencia y / o cualquier acción disciplinaria que puede haber sido tomada. Usted puede incluso pedir que él o ella presentar documentos que demuestren un registro "limpio". ¿Por qué no? Los empleadores obtener comprobación de antecedentes de los empleados. , ¿De acuerdoo?
(6) ¿Quién es el equipo del consejero: Conozca todos los "jugadores" en el equipo del consejero que será una parte de la formulación de recomendaciones y la gestión de su cuenta. ¿Tiene su empresa tener a alguien mirando su dinero todo el tiempo? ¿Sus inversiones se evaluó la frecuencia de riesgo y tomar precauciones delante de los accidentes de mercado similar a la experimentada en 2008 y 2009?
(7) Disponibilidad y especial: Si su asesor o alguien en su personal no se pondrá en contacto contigo antes de la final de la jornada o al menos a primera hora de la mañana, esto es motivo de preocupación. Buena asesores tienden a restablecer el contacto con sus clientes dentro de las 24 horas después de que se ponen en contacto, por lo general en el mismo día. En otra nota, es su asesor especializado en algo importante a sus necesidades. Una cosa es tener un asesor "tienden a sus necesidades", pero es él o ella con conocimientos en los productos deseados y las áreas que son importantes para su cuenta de resultados financieros, como en las anualidades variables, el seguro de vida variable, el seguro de cuidado a largo plazo, la ETF , etc, o la planificación universitaria, la planificación de la distribución, con una inversión de crecimiento agresivo, mercancías, etc
Además de estos siete consejos, asegúrese de que su asesor tiene la propiedad de las recomendaciones malos, así como ser modestos en los buenos. Estos indicar alguien que es probable que sea más responsable y menos a la defensiva o el ego impulsado tipo. De lo contrario, es bueno saber que alguien va a hacer todo lo posible cuando las cosas van mal.
En última instancia, va a ser asesores que son buenas y malas; el asesor que es bueno para usted es igualmente importante elegir a alguien que es "bueno". Un profesional de recomendar los mejores productos para satisfacer sus objetivos y proteger su dinero es crítico. Por lo tanto, hacer algo de su propia diligencia debida en los productos financieros es una buena idea a pesar de la búsqueda de un asesor por sus opiniones. El dinero y la sección de finanzas en su librería local deben llevar buenas publicaciones que le será útil. Al final, buscar una opinión neutral de alguien fuera de la industria financiera que no tiene razón para defender o criticar ya sea empresas o asesores sí mismos. Gente de la industria financiera puede tener una tendencia a proteger a los suyos o ser demasiado rápidos para criticar a otro. Después de la reciente secuela de esta recesión, la cautela y deliberación con su asesor en curso o en la búsqueda de uno nuevo están bien justificadas.
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