Sé que esta pregunta hace que muchos asesores financieros se sienten incómodos. Pero si no seguimos a hacernos esta pregunta, podríamos encontrarnos sin trabajo. ¿Por qué?
Ya sea que hacernos esta pregunta o no, otros lo están pidiendo.
Esta eterna cuestión de, "¿Por qué los corredores de bolsa necesidad pública y asesores financieros" se ha planteado de nuevo por tres profesores en su documento, "Determ
En este trabajo, los profesores Bergstresser, Tufano, y Chalmers descubierto por qué los consumidores pagan asesores para elegir los fondos de inversión para ellos. Lo que encontraron no refleja bien a la comunidad asesor financiero.
No Asesores Financieros ayudar a los clientes elegir mejor o Mejor Realización de Fondos Comunes de Inversión?
La mayoría de los asesores financieros decirles a los clientes que sus fondos elegido obtendrá mejores resultados que los fondos mutuos de compra directa. Por desgracia, Bergstresser, Tufano y Chalmers encontraron lo opuesto es verdad.
Ellos encontraron que los inversores sufren pagando en promedio 3,6 puntos porcentuales en las tasas de front-end de carga, así como mayores costos de marketing anual en forma de 12b-1. También encontraron que el asesor financiero recomienda fondos obtuvieron malos resultados en comparación con los fondos de la compra directa mutuo.
En un año reciente, no sólo los inversores pagan cerca de $ 15 mil millones en gastos de ventas y cuotas 12b-1, pero pasaron un adicional de $ 24 mil millones en gastos de administración. Piense en esto, estos inversores pasaron casi tanto pagando asesores para encontrar los fondos como lo hicieron con los administradores del dinero para gestionar los fondos. Con ese mismo sentido, los asesores financieros mejor que hacer un gran trabajo para conseguir fondos para sus clientes.
¿No es asi?
Los inversores que compraron directamente de los fondos de inversión ganaron casi medio por ciento más que los que habían asesor recomienda fondos. Si sacó los fondos de índice, la diferencia fue de casi dos tercios de un punto.
Pero Esper... HAY MÁS
Estas diferencias fueron calculados antes de contabilidad de 12b-1. Cuando se incluye, los fondos de comprar directamente un fantástico asesor recomienda fondos por casi un total de un punto.
Así que ¿Por qué los inversionistas utilizan asesores financieros para seleccionar sus fondos mutuos e inversiones?
El inversor medio de fondos de inversión es mayor educación y más rico que el consumidor medio. Por lo tanto, no puede ser porque ellos no piensan que son capaces de hacerlo ellos mismos.
Creo que uno de los autores del estudio a ser caritativos cuando la hipótesis de que los asesores de brindar un servicio a sus clientes mediante la adopción de la emoción de la inversión. Aunque cuando nos fijamos en los datos, parece que los inversores con asesores persecución rentabilidad a corto plazo tanto de inversores autodirigidos. Y sí, se constató que los asesores son más propensos a perseguir rentabilidad a corto plazo como cualquiera.
Este estudio divulgó detalles más desfavorable. Se encontró evidencia de que los corredores suelen recomendar los fondos con mayores cargas. Así que no sólo asesores generalmente no elige los mejores fondos mutuos, también recomiendan los fondos de bajo rendimiento con una tendencia hacia mayores cargas de ventas. No hace falta ser un genio para entender por qué los asesores muchas personas que hacen esto.
La pregunta es, ¿como industria vamos a hacer al respecto?
Lo que puede hacer como un asesor financiero para cambiar cómo la gente te percibe
Todo cambio comienza con una persona.
¿Cuánta investigación se está haciendo para sus clientes?
Ya sea consciente o inconscientemente, se le recomienda los fondos con tarifas más altas? ¿Es usted la prestación del servicio igual al importe de las tasas adicionales a un cliente paga por los fondos que usted recomienda?
Sólo usted puede contestar estas preguntas
Estamos en la era de la información.
Estudios como "¿Por qué los corredores de bolsa necesidad pública y asesores financieros" van a venir alrededor, se distribuyen y obtener publicidad con más frecuencia. Es posible que así se acostumbra a ella.
Como asesores financieros debemos dar un paso hasta la placa y empezar a hacer lo correcto por nuestros clientes o que vamos a encontrarnos fuera del negocio, un asesor a la vez.
El público no le importa pagar cuotas. Lo que me importa es un asesor de no revelar los honorarios. Si pensamos que vale la pena los honorarios, a continuación, como asesores financieros que deberíamos sentir ninguna necesidad de ocultar las tasas. En su lugar, observemos plenamente divulgar y explicar a nuestros clientes por eso que nuestro consejo es digno de él.
El público sabe que no tenemos una bola de cristal que nos permite encontrar los fondos de inversión con mejores resultados en el futuro. Pero el público se convierte en sospechoso cuando todos los fondos que elegimos más altas que la media de gasto y los gastos de ventas.
Hay una muy lentamente creciente tendencia hacia la divulgación completa divulgación vs informal por los asesores en la industria financiera. Otro movimiento ganando velocidad es el de las relaciones fiduciarias formal con los clientes. Estos dos movimientos asegurar una relación larga y provechosa entre los asesores y sus clientes inversores.
Espero que me acompañen en el marco de esta tendencia de plena comunicación y la responsabilidad fiduciaria, por el bien de todos.
No comments:
Post a Comment