cuentas de ahorro Algunos niños tienen restricciones en cuanto al número retiros se pueden hacer sin perder el interés. Cómo puede acceder a sus ahorros depende de la cuenta que usted elija. Algunos no pueden exigir que se notifique que debe darse a retirar dinero en efectivo, que pueden ser cuentas de ahorro basado en rama o vienen con una libreta o tarjeta de pago.
Algunos proveedores también ofrecen cuentas de ahorro regulares para los niños que vienen con las restricciones a las cantidades máximas y mínimas que se puede invertir cada mes. Por lo general, tienen una restricción sobre el número de retiros, que si se excede puede significar una caída espectacular de la tasa de los intereses pagados o incluso que la cuenta de ahorros tiene que ser cerrado. Un cierto número de pagos mensuales también tienen que hacerse en estas cuentas de ahorro cada año para evitar la pérdida de interés o el cierre.
Impuesto sobre accountsInterest los niños sobre el ahorro suele ser gravados en un 20% antes de que sea pagado. Sin embargo, los niños también tienen una franquicia de impuesto personal que se sitúa en £ 5.035 para el año 2006 a 07 de impuestos. Al abrir una cuenta para tus hijos, puede completar un formulario R85 para cada cuenta para recibir intereses sin deducción de impuestos. Los jóvenes de entre 16 años o más se complete esta forma.
Obviamente no hay límite a la cantidad que usted puede invertir para sus hijos, pero ser conscientes de que los intereses pueden someterse a imposición si son menores de 18 años y los son. Los padres y padrastros tienen cada uno un límite de £ 100 sobre los intereses devengados. Esto significa que si produce dinero dado el interés de más de £ 100 al año, que el interés sea tratado como el ingreso de los padres que dieron el dinero. Sin embargo, cada padre tiene un límite de £ 100, para que pueda recibir los intereses de £ 200 al año sin tener que pagar impuestos.
Los abuelos o amigos y otros familiares pueden dar tanto dinero como les gusta sin intereses tributan como sus ingresos. exenciones Impuesto sobre Sucesiones puede significar que el impuesto no tendrá que pagar en efectivo dado regalos a los niños, pero si el proveedor se muere dentro de siete años esto puede cambiar.
Child Trust FundsThe Child Trust Fund (CTF) es un esquema de ahorro del Gobierno que entró en vigor el 6 de abril de 2005, para los niños que reciben subsidio por hijos que nacieron en o después del 1 de septiembre de 2002. Bajo la iniciativa del Gobierno establece un mínimo de £ 250 en la forma de un bono, que se presentará en uno de los proveedores Niño Fondo Fiduciario para abrir una cuenta libre de impuestos en nombre del niño.
Los padres, abuelos y amigos pueden hacer depósitos adicionales, hasta un máximo de £ 1.200 cada año.
Cuando el niño alcanza la edad de siete años, el Gobierno donará una suma adicional, se propone actualmente en un mínimo de 250 libras.
A los 16 años el niño puede empezar a tomar decisiones sobre cómo se gestiona el dinero.
No se permiten retiros hasta que el niño es de 18.
Una vez que el niño es de 18, el Grupo Consultivo se cerrará y los fondos resultantes se pondrán a disposición de él / ella.
Si una cuenta no se abre antes de que el bono vence (12 meses desde su emisión) HM Revenue & Customs se abrirá una cuenta de los interesados CTF.
Bonos Bonos Nacional SavingsChildren con estos bonos de ahorro se puede invertir en el nombre de su hijo y todas las devoluciones son libres de impuestos para los niños y los padres. Pueden abrirse para los niños menores de 16 años y usted puede invertir £ 25 hasta £ 3000 para un período de cinco años. El interés pagado sobre estos bonos de ahorro se fija. certificados de ahorro indexados Se trata de inversiones libres de impuestos donde se garantiza la tasa de interés a aumentar en función de la inflación. £ 100 a £ 15.000 pueden ser invertidos en cada número y los términos pueden ser de tres o cinco años.
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